بسیاری از فعالان بخش خصوصی و کارشناسان اقتصادی بر این باورند که نرخ سود بانکی فعلی در کشور به مثابه مانع بزرگی است که در مسیر حرکت چرخهای تولید قرار گرفته است. در این خصوص مهندس عباسعلی قصاعی در گفتگو با اگزیم نیوز می گوید: با این نظر فعالان بخش خصوصی در مورد نامناسب بودن نرخ سود بانکی موافقم. به نظر من علاوه بر اینکه نرخ سود بانکی برای سپرده گذاران بالاست، به تبع آن نرخ بهره بانکی برای دریافت کنندگان تسهیلات نیز بالاست و این بر می گردد به شرایط ناگوار اقتصادی که در یک دهه اخیر با آن دست و پنجه نرم کرده ایم؛ هرچند شرایط در حال حاضر رو به بهبود است و رشد 6 درصدی سال 95 گواه این مدعاست. بعنوان یک تولید کننده کاهش رکود را حس می کنم و معتقدم عملکرد دولت در این زمینه قابل تقدیر است.

قصاعی در ادامه افزود: جا دارد خروج از رکود سرعت بیشتری بگیرد و در این زمینه باید نرخ سود سپرده گذاران بانکی کاهش پیدا کند، یعنی از حدود 15 تا 20 درصد و گاهی 25 درصد به کمی بالای نرخ تورم برسد یعنی وقتی نرخ تورم مان 8 تا 10 درصد هست نرخ سود سپرده گذاران باید بین 12 تا 14 درصد باشد.

 وی افزود: نرخ سود معقول با توجه به تورم و شرایط رکود اقتصادی فعلی باید حداکثر حدود 12 الی 14 درصد باشد و وقتی که نرخ سود سپرده گذاران بالاست طبیعتا بانک ها نرخ بهره شان برای وام گیرندگان بالاتر از این عدد خواهد بود. یعنی بین 25 تا 30 درصد و این نرخِ بسیار بالایی برای تولید است. به طور کلی تولیدکنندگان دارای سودهای 40-50 درصدی نیستند که بتوانند 25 الی 30 درصد سود بانکی بازپرداخت کنند. در صنعت ما حداکثر سود بین 5 تا 10 درصد است و طبیعی است از این رقم سود نمی توان  بالای 20 درصد بهره بانکی برای بازپرداخت وام داد.

 عباسعلی قصاعی خاطرنشان کرد: برای اینکه تولید و اقتصاد رونق بگیرد بایستی نرخ سود سپرده گذاران و نرخ بهره وام گیرندگان کاهش پیدا کند. به گفته وی با افزایش تولید طبیعتا خود به خود تورم از این رقمی که هست کمتر می شود چون وقتی تولید افزایش پیدا کرد و عرضه زیاد شد تورم کمتر می شود.

 وی در مورد احتمال سرازیر شدن پول مردم به سمت بازارهایی چون مسکن، طلا و ارز با کاهش نرخ سود بانکی گفت: بدیهی است که باید دست اندرکاران اقتصادی، کارشناسان بانکی و مخصوصا متخصصین میدانی نظرات شان را بدهند. یقینا در اقتصاد افراط و تفریط هر دو زیان آور است. گرچه بدیهی است که سود سپرده گذاران بالاست و  باید پایین بیاید اما این کاهش نبایستی یکجا و یک مرتبه اتفاق بیفتد. 

وی افزود: اگر به هر حال سرمایه سپرده گذاران به خاطر کاهش سود بانکی به طرف ساختمان برود این موضوع نیز در جهت مطلوب است برای اینکه ما در حال حاضر در ساختمان رونق نداریم و بسیاری از صنایع هم در واقع از این موضوع رنج می برند. باید بالاخره ساختمان هم کمی رونق پیدا کند و خرید و فروش انجام شود.

قصاعی در ادامه افزود: در این مسیر بایستی همزمان عرضه ارز بیشتر شود و در حال حاضر ذخایر بانک مرکزی و دولت هم برای این موضوع خوب است تا این نرخ متعادل بماند. وی ادامه داد: معتقدم اگر ارز را دولت و بانک مرکزی حول و حوش نرخ فعلی ثابت نگه دارند و سود سپرده گذاران را  مثلا در حد سه چهار درصد برای دو سه ماه آینده کاهش بدهند و بعد دو سه درصد در ماه های بعد و در نیمه دوم که معمولا رونق بهتر از نیمه اول سال است کاهش در نرخ سود را اعمال کنند، این کمک زیادی به رفع رکود می کند و رونق بازار و رونق اقتصاد و رونق تولید و ایجاد اشتغال را به همراه خواهد داشت.

وی افزود: همزمان با این سیاست، قیمت ها رقابتی تر می شود کیفیت ها بالاتر رفته و قیمت ها کاهش پیدا می کنند و اصولا این نرخ سود و بهره بانکی به هم وابسته است. وقتی سود بانکی کاهش پیدا می کند سپرده­ ها به طرف بازار می­ روند و رونق اتفاق می­ افتد. مشکلی که ما الان داریم گره خوردن تورم و رکود است و با وجود مهار تورم رونق وجود ندارد و این بسیار بد است.

عضو هیات نمایندگان اتاق ایران در مورد سیاست بانک مرکزی در مورد کاهش نرخ سود و بهره گفت: بانک مرکزی قانونی گذاشت که بانک ها سودشان را پایین بیاورند ولی ظاهرا همکاری چندانی انجام نشد که این برمی گردد به مدیریت و نظارت بانک مرکزی. این فعال بخش خصوصی می گوید: درست است بانکها همکاری لازم را در این زمینه نکردند اما باید در نظر داشت که عدم همکاری بانکها بیشتر از روی ناچاری بوده است چرا که  نقدینگی شان کم شده که آن هم باز برمی گردد به مطالبات سنگینی که به خصوص از دولت دارند در واقع چون نقدینگی ندارند مجبورند سودهای بی حساب و کتاب بدهند که سرمایه سپرده گذاران را جلب کنند و این خود نوعی دور باطل ایجاد کرده است.

قصاعی افزود: بانکها پول ندارند و بایستی از مردم پول بگیرند و به آنها سود بالا بدهند و طبیعتا آن وام هایی که با نرخ های بالا ارائه می کنند، خود باعث ایجاد ورشکستگی می شود. افزایش مطالبات بانکها از واحدهای تولیدی و حتی تجاری نیز خطر ورشکستگی آنها را به دنبال خواهد داشت؛ یعنی یک دور باطل و غلط که بانکها و واحدهای تولیدی در آن قرار گرفته اند.

قصاعی معتقد است باید روند تغییر در سود بانکی با شیب ملایم صورت بگیرد تا بانکها نیز در این مسیر به مشکل بر نخورند وی در این زمینه گفت: در صورت اعمال تغییرات در نرخ سود سپرده ها و نرخ سود تسهیلات بصورت ملایم، به طور طبیعی رونق ایجاد می شود. به نظر می رسد دولت دوازدهم در این کار موفق خواهد بود. در حال حاضر انتخابات ریاست جمهوری را پشت سر گذاشته ایم و دولت می تواند بدون دغدغه سیاست های اصلاحی اقتصادی خود را پیش بگیرد.

 وی چشم انداز روشنی را برای سالهای پیش رو متصور شد و گفت: فکر می کنم سالهای خوبی را به لحاظ رونق اقتصادی در پیش رو خواهیم داشت.به عقیده من مشکل ما در قوانین اقتصادی ما ریشه دارد. در جاسه ای که با وزیر صنعت و معدن داشتیم این موضوع مطرح شد و در واقع قوانین اقتصادی ما بسیار در هم تنیده و اثرات منفی دارد و حتی ضد اهداف خودشان عمل می کنند. یعنی طوری است که به جای اینکه تولید و صنعت را تشویق کنند دست و پای صنعت را بسته اند.تامین اجتماعی، بیمه و مالیات از مواردی هستند که باید مورد بازبینی و اصلاح قرار بگیرند و در شرایط رکود قوانین اقتصادی  باید همسو و هم گام درمسیر تسهیل تولید اصلاح و اجرا شوند و اخذ مالیات کاهش یابد.

قصاعی در پایان گفت: کابینه دولت خوب عمل کرده است. توصیه ام این است که تیم اقتصادی حفظ شود ودر قوانین اقتصادی بازنگری صورت پذیرد. خوشبختانه مجلس با دولت هماهنگ است و لوایح دولتی در حوزه اقتصاد با هماهنگی مطرح و پیگیری می شوند.امیدوارم با تکیه بر دستورات رهبری روند اصلاحات اقتصاد مقاومتی سرعت بگیرد.